¿Qué cubre el seguro de accidentes?

Su nombre nos puede revelar de forma simple lo que cubre. Principalmente se cubren daños a la integridad física del cliente por accidentes. Como en cualquier seguro, el margen de cobertura a mas allá este aspecto básico obedecerá a cada aseguradora y el plan de beneficios que puedas contratar. Entre las coberturas generales se encuentra muerte, incapacidades permanentes o totales, así como parciales, consecuencias económicas y gastos sanitarios. Hay que aclarar que en cuanto a la cobertura, debe existir una relación de causalidad para que pueda activarse el seguro. Lo que se quiere decir, es que la causa debe ser según lo que establecen las leyes de la materia producto de accidentes (violenta, súbita, externa y no intencionada). Esta es la característica principal para que se entienda como accidente y que exista la posibilidad de indemnizar. En lo que se refiere al efecto, quiere decir que tiene que existir invalidez temporal o permanente o muerte de quien este asegurado para que sea acreedor de las indemnizaciones según se haya establecido en la póliza. Lo que también puede incluir la asistencia sanitaria correspondiente para el efecto del accidente.

Tipos de cobertura

Dejando claro las variaciones que pueden existir en el contrato o póliza que el asegurado constituya con la aseguradora, y que además pueden converger; se incluyen los siguientes tipos como los más importantes.

• Fallecimiento: es el capital forma de indemnización que será percibido por quienes sean herederos del asegurado o lo que se haya acordado en la póliza. Es posible que el asegurado establezca quien será beneficiario de la indemnización en caso de muerte.
• Incapacidad total o permanente: si producto de accidente el asegurado tiene alguna incapacidad total o permanente; es decir, que le imposibilite de forma definitiva se le otorgara parte del capital que se haya acordado de acuerdo a la gravedad de las lesiones. Dichos porcentajes serán establecidos igualmente en la póliza.
• Incapacidad temporal: en estos casos el tipo de cobertura que se suele acordar es una indemnización diaria de acuerdo al tiempo que se encuentre de baja producto al accidente.
• Asistencia sanitaria: cobertura de los costes producto de gastos sanitarios necesitados por el asegurado para lograr curarse, con limites que se van a establecer en la póliza y también condiciones.

¿Cómo calculan las primas para un seguro de accidentes?

Dependerá del asegurado y por lo tanto se suelen tomar en cuenta principalmente tres criterios que son:

• Evaluación del cuestionario de salud en el que se toma en cuenta el estado de salud.
• La edad.
• Profesión o actividad que desempeña cotidianamente.

Algunas entidades aseguradas contemplaran algunas actividades especiales como la realización de deportes de alto riesgo de forma constante y para anexarlo a los supuestos implicara aumentos en la prima.

Los tiempos de cobertura, entre otros que impliquen ampliación de coberturas básicas y que aumenten los riesgos.

Diferencia entre seguro de accidentes, vida y salud

A pesar de que el seguro de accidente puede ser contratado como un complemento de los otros tipos de seguro como lo es vida o salud, no incluyen lo mismo. La diferencia que salta como principal, es el hecho de que a pesar de que, por ejemplo: en ambos casos se incluye una asistencia sanitaria. En el caso del seguro de accidentes, solo recibirá indemnización en caso de que la asistencia sea requerida producto de un accidente.